互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)落地 出局玩家仍在“擦邊”

　　互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)落地 出局玩家仍在“擦邊”

　　備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)新規(guī)終于落地，讓財(cái)險(xiǎn)公司“差等生”擔(dān)憂的事情終于還是來了。近日，金融監(jiān)管總局一紙《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱“互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)”)，不僅對互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場提出新要求，也讓安心財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)等八家險(xiǎn)企面臨黯然離場的現(xiàn)實(shí)。

　　但北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)落地后，仍有門檻之外的機(jī)構(gòu)在暗度陳倉經(jīng)營線上業(yè)務(wù)，對于新規(guī)視若無睹……

　　八家機(jī)構(gòu)暫別互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)

　　8月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)，明確保險(xiǎn)公司原則上可將互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)。

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要滿足一定門檻，包括最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%、核心償付能力充足率不低于75%，且最近連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類及以上等。

　　北京商報(bào)記者了解到，截至目前，有八家財(cái)險(xiǎn)公司被“拒之門外”，分別是安心財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德產(chǎn)險(xiǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)明確，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不滿足經(jīng)營門檻的，應(yīng)立即停止開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。在停止開展新業(yè)務(wù)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在官方網(wǎng)站、自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)披露相關(guān)信息。

　　目前，新規(guī)落地已有10日，各家機(jī)構(gòu)也正在按照監(jiān)管要求整改關(guān)停業(yè)務(wù)。8月20日，北京商報(bào)記者實(shí)測發(fā)現(xiàn)，多數(shù)不滿足經(jīng)營門檻的保險(xiǎn)公司，目前其線上產(chǎn)品已經(jīng)停售或無法投保。

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中表示，按照監(jiān)管文件的要求，應(yīng)該是不滿足門檻的保險(xiǎn)公司不能再經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也就是不能通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，但是可以繼續(xù)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和業(yè)務(wù)介紹。

　　個(gè)別門檻外機(jī)構(gòu)未及時(shí)停售

　　互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)落地要求不滿足經(jīng)營門檻的險(xiǎn)企立即停止新業(yè)務(wù)，但北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，仍有個(gè)別被“拒之門外”的保險(xiǎn)公司不僅沒有在官網(wǎng)披露暫�；ヂ�(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息，甚至在自營平臺(tái)依舊銷售產(chǎn)品，無視監(jiān)管規(guī)定。

　　8月20日北京商報(bào)記者實(shí)測發(fā)現(xiàn)，在安華農(nóng)險(xiǎn)微信公眾號(hào)，安華農(nóng)險(xiǎn)的居家責(zé)任險(xiǎn)、安居保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品目前仍可通過線上渠道付款投保。前海財(cái)險(xiǎn)承保的家財(cái)寶、寵愛寶也能通過前海財(cái)險(xiǎn)在線公眾號(hào)完成線上渠道付款。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示，安華農(nóng)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)仍有線上產(chǎn)品在售，這反映了對監(jiān)管政策執(zhí)行存在一定的滯后性。中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認(rèn)為，不滿足經(jīng)營門檻的個(gè)別機(jī)構(gòu)仍有線上產(chǎn)品在售，這反映出個(gè)別保險(xiǎn)公司可能存在違規(guī)操作的情況。

　　北京商報(bào)記者就產(chǎn)品未停售等問題致函采訪安華農(nóng)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)。就在記者發(fā)函采訪后，安華農(nóng)險(xiǎn)和前海財(cái)險(xiǎn)均迅速關(guān)閉了線上投保入口。

　　對于不滿足經(jīng)營門檻依然在線銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，安華農(nóng)險(xiǎn)回復(fù)記者表示，“公司接到文件后，認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管要求，深刻理解文件精神，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行。公司立即行動(dòng)，暫停了所有正在洽談的互聯(lián)網(wǎng)新合作及產(chǎn)品開發(fā)。按照過渡期的要求，我們正在積極進(jìn)行業(yè)務(wù)的全面自查、系統(tǒng)更新、流程調(diào)整及產(chǎn)品下架等工作。8月23日前將全面下架互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品”。

　　前海財(cái)險(xiǎn)也給出了類似的回復(fù)，該公司表示，鑒于目前公司不符合開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條件，公司已統(tǒng)籌部署，將結(jié)合客戶服務(wù)、渠道管理等方面工作，有序安排停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至目前，公司自營官微已停止線上銷售功能。

　　車險(xiǎn)“開口子”利好頭部險(xiǎn)企

　　除了一些機(jī)構(gòu)失去經(jīng)營資格，業(yè)內(nèi)最關(guān)注的還有監(jiān)管對于線上車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“開了口子”。

　　北京商報(bào)記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)對于車險(xiǎn)雖然設(shè)置了嚴(yán)格的地域門檻，但同時(shí)也開了一扇窗：嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)。具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理和綜合服務(wù)能力，匹配相應(yīng)地區(qū)市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度等，滿足相應(yīng)區(qū)域監(jiān)管要求的，可經(jīng)金融監(jiān)管總局審慎評(píng)估后實(shí)施。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)對于線上經(jīng)營車險(xiǎn)“開了口子”，對于頭部險(xiǎn)企屬于利好。海通證券研報(bào)表示，新規(guī)有助于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場規(guī)范發(fā)展，頭部公司或更具優(yōu)勢。新規(guī)的落地進(jìn)一步加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場規(guī)范，通過提升準(zhǔn)入門檻、明確展業(yè)要求、強(qiáng)化服務(wù)能力，可以更加有效保障消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)市場穩(wěn)健發(fā)展，機(jī)構(gòu)覆蓋廣、內(nèi)控管理強(qiáng)的頭部險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開展上更具優(yōu)勢。

　　從長遠(yuǎn)來說，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)的落地將有利于提升全行業(yè)的車險(xiǎn)服務(wù)水平。李文中表示，由于車險(xiǎn)是一種相對容易標(biāo)準(zhǔn)化和通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行銷售的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此，該規(guī)定將對車險(xiǎn)市場產(chǎn)生重要影響，通過這種激勵(lì)約束機(jī)制引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控，提升服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，也督促保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)市場的規(guī)范化和健康化發(fā)展。而且，這也會(huì)促使保險(xiǎn)公司利用科技手段提升服務(wù)效率和質(zhì)量，滿足消費(fèi)者對便捷、高效保險(xiǎn)服務(wù)的需求。

　　不僅是車險(xiǎn)市場將有所改變，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)新規(guī)的落地也有望重塑整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場格局。李文中指出，按照新規(guī)要求，少數(shù)不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司將不能繼續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而經(jīng)營管理能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司可以將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展到未設(shè)立分公司的省份，這將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體的優(yōu)勝劣汰。其次，該規(guī)則也促使保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)科技投入，通過科技給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賦能，同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　北京商報(bào)記者 李秀梅