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中小銀行跟進(jìn)降息!多家銀行三年期、五年期利率持平或“倒掛”

2024-08-09 10:56:00 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

  中小銀行跟進(jìn)降息!多家銀行三年期、五年期利率持平或“倒掛”

  龐成 許爽

  遵循“大行領(lǐng)頭,小行跟進(jìn)”的降息節(jié)奏,多家中小銀行近期密集跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。

  南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到,近日,北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行等多家頭部城商行相繼于官網(wǎng)發(fā)布公告或更新存款利率表,自7月末或8月初下調(diào)存款掛牌利率。農(nóng)商行方面,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),近期廣東地區(qū)至少有15家農(nóng)商行已更新人民幣存款掛牌利率。

  整體來(lái)看,從調(diào)降幅度來(lái)看,中小銀行各品種存款利率下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)到35個(gè)基點(diǎn)不等,中長(zhǎng)期存款利率調(diào)整幅度較大,這與此前國(guó)有行、股份行調(diào)整幅度和主要調(diào)整品種大致相同。

  從利率水平來(lái)看,中小銀行調(diào)整后的定期存款利率普遍高于國(guó)有行,個(gè)別銀行利率與國(guó)有行差距最高達(dá)85個(gè)基點(diǎn)。但也有部分中小銀行三年期、五年期存款利率已與國(guó)有行、股份行保持同一水平,五年期利率甚至低于國(guó)有行。

  值得注意的是,歷經(jīng)此輪調(diào)整后,多家股份行、城商行和農(nóng)商行出現(xiàn)3年期和5年期定期存款掛牌利率持平乃至“倒掛”情況。

  廣東至少有15家中小銀行跟進(jìn)降息

  7月25日,工商銀行等六大國(guó)有行同日公布最新人民幣存款利率表,下調(diào)了各品種存款利率,由此拉開(kāi)了此輪商業(yè)銀行存款利率下調(diào)序幕。隨著12家全國(guó)性股份制銀行亦悉數(shù)完成調(diào)整,多家中小銀行也于近期密集跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。

  據(jù)南方財(cái)經(jīng)全媒體記者不完全統(tǒng)計(jì),自7月中旬以來(lái),廣東地區(qū)至少有15家中小銀行已完成存款掛牌利率調(diào)整。

  其中,揭陽(yáng)農(nóng)商行“領(lǐng)先”大行,宣布自7月24日起下調(diào)存款掛牌利率。該行對(duì)整存整取類定期存款三個(gè)品種利率全部下調(diào)10個(gè)基點(diǎn):半年期限利率由1.70%調(diào)整為1.60%;一年期限利率由1.80%調(diào)整為1.70%;二年期限利率由2.00%調(diào)整為1.90%。

  整體來(lái)看,廣東地區(qū)各中小銀行存款掛牌利率調(diào)整幅度與此前國(guó)有行、股份行調(diào)整情況大致相同,各品種存款利率下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)到35個(gè)基點(diǎn)不等,其中,中長(zhǎng)期存款利率調(diào)整幅度較大。

  以深圳農(nóng)商行為例,該行于7月31日更新了人民幣存款掛牌利率。該行活期儲(chǔ)蓄存款利率下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn),由此前的0.2%下調(diào)至0.15%;三個(gè)月期限、半年期限、一年期限的整存整取儲(chǔ)蓄存款掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),調(diào)整后利率分別為1.1%、1.35%、1.55%;二年期限整存整取儲(chǔ)蓄存款利率下調(diào)30個(gè)基點(diǎn),降至1.6%;三年期限、五年期整存整取儲(chǔ)蓄存款利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),分別為1.8%、1.85%。

  此外,仍有村鎮(zhèn)銀行掛出了具有一定“吸引力”的存款利率。南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到,清新惠民村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后的掛牌利率高于不少國(guó)有行、股份行及城商行。例如,該行整存整取二年期限利率為2.3%,高于工行、農(nóng)行等國(guó)有行的1.45%、浙商、渤海等股份行的1.7%,與大行的利差最高達(dá)85個(gè)基點(diǎn)。該行客戶經(jīng)理告訴南方財(cái)經(jīng)全媒體記者,該行暫無(wú)上浮執(zhí)行利率,亦沒(méi)有銷售大額存單。

  從全國(guó)范圍來(lái)看,近期,北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行等頭部城商行、農(nóng)商行已于官網(wǎng)發(fā)布公告或更新存款利率表,自7月末或8月初下調(diào)存款掛牌利率。

  據(jù)了解,本輪存款利率下調(diào),是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制自2022年4月建立以來(lái),商業(yè)銀行第五輪集中下調(diào)存款利率。此前四輪下調(diào)分別是在2022年9月和2023年6月、9月和12月。

  多家銀行三年期、五年期利率持平或“倒掛”

  南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到,歷經(jīng)此輪調(diào)整后,多家銀行出現(xiàn)三年期和五年期定期存款掛牌利率持平或“倒掛”情況。

  股份行中,渤海銀行、恒豐銀行三年期、五年期整存整取存款利率均為2.1%。此外,順德農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行等農(nóng)商行亦出現(xiàn)三年期、五年期利率持平的現(xiàn)象。

  多家城商行則是出現(xiàn)利率“倒掛”現(xiàn)象。齊魯銀行8月2日起執(zhí)行的人民幣存貸款利率表顯示,該行個(gè)人存款利率三年、五年整存整取分別為1.90%、1.85%;吉林銀行儲(chǔ)蓄存款三年、五年整存整取定期利率分別為2.4%、2.2%;盛京銀行儲(chǔ)蓄存款整存整取三年、五年利率分別為2.50%、2.30%。

  但事實(shí)上,過(guò)去一段時(shí)間以來(lái),商業(yè)銀行三年期、五年期定期存款利率持平甚至“倒掛”的情況并不少見(jiàn)。

  融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,2024年6月,銀行整存整取存款三年期平均利率為2.507%,五年期平均利率為2.433%。和5月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3年期下跌0.5個(gè)基點(diǎn),5年期下跌2.8個(gè)基點(diǎn),利率倒掛的“剪刀差”走擴(kuò)。

  華福證券分析師張宇和郭其偉認(rèn)為,三年期和五年期存款利率倒掛是過(guò)去多年存在的現(xiàn)象。從宏觀角度來(lái)看,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨下行壓力,有效信貸需求處于低位,市場(chǎng)預(yù)期未來(lái)存款利率會(huì)持續(xù)下行。從銀行經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看,由于凈息差持續(xù)下行,銀行更傾向于吸收低成本的短期存款,減少高成本的長(zhǎng)期存款占比。

  此外,多家機(jī)構(gòu)的研報(bào)分析指出,本輪存款掛牌利率調(diào)降可完全對(duì)沖此前LPR下調(diào)對(duì)銀行息差及營(yíng)收的拖累。

  興業(yè)研究則指出,本次下調(diào)后,二年期及以上存款掛牌利率和同期限國(guó)債利率之間的倒掛得到修正;同時(shí),長(zhǎng)期限定期存款利率下調(diào)幅度更大,有助于緩解存款定期化、長(zhǎng)期化帶來(lái)的負(fù)債成本壓力。

  光大證券銀行業(yè)團(tuán)隊(duì)在研報(bào)中測(cè)算指出,本輪存款掛牌利率調(diào)降累計(jì)可改善上市銀行付息負(fù)債成本8.3個(gè)基點(diǎn),提振息差7.5個(gè)基點(diǎn)。其中,國(guó)有行、股份行付息負(fù)債成本累計(jì)改善幅度分別為8.9個(gè)基點(diǎn)、7.1個(gè)基點(diǎn),對(duì)應(yīng)息差改善幅度7.9個(gè)基點(diǎn)、6.5個(gè)基點(diǎn)。

來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

編輯:鄭錚

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