華南某地金監(jiān)局對(duì)多家銀行開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　獨(dú)家｜華南某地金監(jiān)局對(duì)多家銀行開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　龐成

　　近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國(guó)家金融監(jiān)管總局華南某地監(jiān)管局近期派出檢查組，對(duì)轄內(nèi)多家銀行開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　據(jù)了解，現(xiàn)場(chǎng)檢查是國(guó)家金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行政執(zhí)法行為�，F(xiàn)場(chǎng)檢查通過(guò)發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營(yíng)管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從一家接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的地方法人銀行處獲悉，對(duì)該行的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查主要內(nèi)容為該行2021年4月至2024年4月間，該行有關(guān)信息科技治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技審計(jì)、信息安全管理、信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)測(cè)試及運(yùn)行維護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、信息科技外包管理、新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。按現(xiàn)場(chǎng)檢查的安排，該行專項(xiàng)檢查時(shí)間為今年5月下旬至7月中旬，可根據(jù)檢查實(shí)際情況縮短或延長(zhǎng)。

　　另一家地方銀行內(nèi)部人士亦對(duì)南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示，目前該行已接受了現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容與上述基本一致。

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從有關(guān)業(yè)內(nèi)人士獲悉，從過(guò)往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，類似的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查一般時(shí)長(zhǎng)為兩個(gè)月，但會(huì)視具體情況延長(zhǎng)至三個(gè)月左右。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見(jiàn)書(shū)中責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交整改報(bào)告，涉及行政處罰的違法違規(guī)行為及時(shí)啟動(dòng)行政處罰立案調(diào)查程序，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及金融監(jiān)管總局行政處罰有關(guān)規(guī)定辦理。

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。2009年，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(簡(jiǎn)稱《管理指引》)。

　　根據(jù)《管理指引》，信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)�！豆芾碇敢�》從信息科技治理，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，信息安全，信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)，信息科技運(yùn)行，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，外包等多個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制提出了要求。

　　另外，原銀保監(jiān)會(huì)于2021年發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，提出將信息科技外包納入對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立有效的信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到，今年以來(lái)，已有多家銀行因信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)問(wèn)題收到罰單，罰單金額由35萬(wàn)到400萬(wàn)不等，涉及國(guó)有行、股份行、村鎮(zhèn)銀行等多家銀行。其中，8月2日，無(wú)錫錫商銀行因“信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局罰款35萬(wàn)元。

　　7月8日，福建武夷山農(nóng)商銀行因“信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理不到位”等2項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款100萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、該行興田支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等人被罰。

　　5月23日，蘭州永登新華村鎮(zhèn)銀行因“信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理不到位”，被罰款30萬(wàn)元。

　　1月5日，中國(guó)銀行因重要信息系統(tǒng)、信息科技外包等相關(guān)問(wèn)題，被罰款430萬(wàn)元。同日，中信銀行因重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等相關(guān)問(wèn)題，被罰款400萬(wàn)元。

　　不過(guò)，有關(guān)業(yè)內(nèi)人士亦對(duì)南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示，監(jiān)管部門的確在加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，但現(xiàn)場(chǎng)檢查后是否發(fā)出罰單還要看具體情況而定。